Evi inschakelen of zelf beleggen?
Vermogensbeheer deel 2: vanaf € 10.000
Je spaargeld laten beleggen kan bij verschillende banken. Deze keer staat Van Lanschot in de schijnwerpers. Wie bij de bank binnenstapt, dient te beschikken over € 250.000 of meer. Omdat lang niet iedereen daarvoor in aanmerking komt, biedt de bank een online variant aan. Bij deze dienst, genaamd Evi, zijn de kosten lager en is deelnemen mogelijk vanaf € 10.000. Levert het ook wat op of is zelf beleggen toch een betere optie?
Wanneer kan je je aansluiten bij Evi?
Je kunt je aanmelden wanneer je € 10.000 of meer te beleggen hebt. Eenmaal een rekening geopend, dan is het mogelijk om minimaal € 5.000 bij te storten. Maandelijks automatisch laten incasseren van je betaalrekening kan ook. Het minimale maandbedrag is in dat geval € 100.
Wat doet de bank met jouw geld?
In tegenstelling tot Alex belegt Evi niet in aandelen van individuele bedrijven. Ook worden geen losse obligaties gekocht en verkocht. Evi investeert in aandelen en obligatiefondsen. Kort gesteld zijn dit pakketjes van aandelen en obligaties die door een andere bank of financiële instelling zijn samengesteld.
Wat is de beleggingstactiek?
Evi richt zich bij de koop en verkoop van aandelenfondsen vooral op Europese bedrijven. Daarnaast investeert de bank jouw geld in bedrijven uit Noord-Amerika en Azië. Vooral grote bedrijven zijn het doelwit. Afhankelijk van het risico dat je wilt lopen, wordt ook belegd in kleinere ondernemingen. Die zijn vaak nog in een groeifase en de kans op een bovengemiddeld rendement is groter. Het rendement is echter vaak wel minder stabiel bij kleinere ondernemingen. Evi koopt en verkoopt de fondsen zonder dat jij hiervoor iets hoeft te doen.
Wat zijn de kosten?
Evi heeft verschillende beleggingscategorieën, die uiteenlopen van heel behoudend tot risicovol. De kosten voor het beheer hangen af van de categorie die je kiest. Onderstaand het percentage dat geldt per jaar over het beheerde bedrag.
Offensief - 1,39 %
Groeigericht - 1,27 %
Neutraal - 1,15 %
Defensief - 0,91 %
Inkomensgericht - 0,67 %
Investeer je dus € 10.000 en kies je voor de categorie 'Offensief', dan betaal je in dat jaar € 139 aan de bank. Voor de categorie Inkomensgericht bedragen de kosten slechts € 67. Dit verschil valt te verklaren. De bank maakt meer kosten bij offensief beleggen, omdat ze vaker aan- en verkopen doen.
Wat levert het op?
Het rendement van Evi is afhankelijk van de gekozen categorie. In de onderstaande tabel is te zien dat offensief (meer risicovol) beleggen in goede jaren veel heeft opgeleverd. Een voorbeeld is 2012, met een rendement van 12,7 procent. Eén jaar eerder, was deze categorie juist de grote verliezer (-11,6 procent), terwijl voorzichtige beleggers slechts een verlies van 0,3 procent incasseerden.
|
3 % |
17% |
10% |
-12% |
6% |
36% |
|
|
Profiel |
2014 |
2013 |
2012 |
2011 |
2010 |
2009 |
|
Offensief |
8,8 % |
8 % |
12,7 % |
-11,6 % |
19,8% |
29,4% |
|
Groeigericht |
4,7 % |
6,4 % |
12,2 % |
-8,8 % |
15,9% |
24,2% |
|
Neutraal |
8,3 % |
4,8 % |
11,6 % |
-4,7 % |
10,1% |
16,2% |
|
Defensief |
8,2 % |
3,5 % |
11,4 % |
-2,5 % |
7,5% |
12,5% |
|
Inkomens- |
8 % |
1,8 % |
10,6 % |
- 0,3 % |
4,9% |
8,9% |
Voor- en nadelen Evi
De kosten lopen relatief hoog op wanneer je kiest voor meer risicovol beleggen. Positief is dat de bank geen kosten rekent over de winst die wordt gemaakt. Het eerder vergeleken Alex doet dit bijvoorbeeld wel. Een deel van de winst verdwijnt dan in de kas van de bank, nog bovenop de kosten.
Daarnaast is het een voordeel dat Evi belegt in aandelen- en obligatiefondsen. Dit biedt over het algemeen meer zekerheid dan wanneer je van maar één of enkele bedrijven aandelen koopt. Echter, er kleeft ook een nadeel aan. Deze fondsen rekenen namelijk zelf ook kosten. En deze kosten drukken jouw winst.
Of Evi het wint van de Nederlandse aandelenbeurs (AEX), hangt af van het gekozen profiel. Wie destijds € 10.000 stak in de AEX, had nu €16.816. Bij Evi Neutraal had je met € 15.443 minder winst gemaakt. Alleen investeren in Nederlanse aandelen is echter vrij offensief. In die categorie wist de vermogensbeheerder de AEX wel te verslaan. De investering van € 10.000 was in dat geval opgelopen tot € 18.147.
