Prinsjesdag en onze portemonnee: de veranderingen op een rij
Meer of minder te besteden in 2015?

"In 2015 gaan we er 0,5% in koopkracht op vooruit". Dit is de belangrijkste conclusie van Prinsjesdag. Maar wat betekent dat precies? Groeit onze bankrekening of gaan we er juist op achteruit? Wat zijn de maatregelen die in 2015, of nog in 2014, een voordeel opleveren en waar zit de pijn? We hebben de belangrijkste maatregelen die invloed hebben op je portemonnee voor je op een rij gezet.
- ZORG EN ZORGVERZEKERING
Premie
zorgverzekering 2015 stijgt met … € 9,50 per maand?
Volgens het kabinet stijgt
de premie zorgverzekering 2015 met € 114 per jaar, ofwel
€ 9,50 per maand. Of die stijging werkelijk zo hoog is, valt te
bezien. Voor 2014 gaf het Ministerie van VWS aan dat de premie
zorgverzekering zou uitkomen op € 102,17 per maand. In
werkelijkheid daalde de premie naar € 91,59. Een misrekening van de
overheid van meer dan € 10 per maand. Ook voorgaande jaren zag de
overheid het te somber in. De premiestijging zal waarschijnlijk ook
in 2015 lager uitvallen dan ingeschat.
Eigen risico 2015
stijgt naar € 375
De overheid heeft bepaald dat het eigen risico in
2015 stijgt van € 360 naar € 375. Die stijging van € 15 lijkt
gering, maar ter vergelijking: in 2010 bedroeg het eigen risico nog
slechts € 165. Waar gemiddeld de prijzen sinds 2010 met 10,4% zijn
gestegen (inflatie), is de prijsstijging bij het eigen risico maar
liefst 127,2%.
Duidelijke zorgnota van
zorgverzekeraar
Wat kost mijn ziekenhuisbehandeling? Voor veel
mensen is dit een groot vraagteken. Daarom is het sinds juni 2014
al gemeengoed dat mensen via hun verzekeraar inzicht krijgen in hun
declaraties. Je kunt op die manier eenvoudig doorrekenen of jij je
premie hebt 'terugverdiend'. Deze werkwijze wordt in 2015
gehandhaafd, bovendien heeft de overheid al eerder aangegeven meer
te letten op transparantie binnen de zorg.
- WONEN EN HYPOTHEEK
Meer eigen spaargeld
nodig bij aankoop van een woning
Koop je een nieuwe woning, dan kun je nu nog 104%
van je hypotheek lenen. Bij een woning van € 250.000, mag je
maximaal € 260.000 aan hypotheek lenen. Dat bedrag gaat in 2015
terug naar € 257.500 (103%). Je hebt dus meer spaargeld nodig bij
het kopen van een huis.
15 in plaats van
10 jaar belastingvoordeel bij financieren restschuld
Een uitzondering op het vorige punt is als je een
restschuld overhoudt bij verkoop van je oude huis. Inclusief
restschuld mag je gelukkig meer lenen dan die 103%. Hoeveel dat
precies is, bepaalt uiteindelijk de bank die jou de hypotheeklening
verstrekt.
Bovendien heb je over dit extra schuldbedrag geen 10
maar 15 jaar recht op hypotheekrenteaftrek. Langer
belastingvoordeel dus. Bijkomend pluspunt: de
hypotheekrente is nu het laagst sinds het jaar
1540.
Definitief geen
2 maar 3 jaar lang dubbele hypotheekrenteaftrek
Durf jij het risico te nemen om al een nieuwe
woning te kopen terwijl je de oude nog niet hebt verkocht? Zo ja,
dan geeft de overheid je definitief 3 in plaats van 2 jaar recht op
hypotheekrenteaftrek.
Het lage
btw-tarief bij arbeid op verbouwingen blijft 6%
Dit lagere 6%-tarief geldt tot juli 2015. Daarna
stijgt het tarief weer naar 21%. Let op: de 6% geldt alleen voor
het arbeidsloon. Over materialen betaal je 21%
belasting.
Regeling extra
belastingvrij schenken voor aankoop huis stopt
De regeling waarmee je maximaal € 100.000 voor de
aankoop van een huis belastingvrij mag schenken, wordt niet
verlengd. Profiteren kan tot en met december 2014. In 2015 daalt
het bedrag naar € 51.407.
In 2015 krijgt
iedereen een energielabel voor zijn of haar woning
We schreven er al eerder over: iedereen
krijgt in 2015 een
voorlopig energielabel voor zijn of haar woning. De
overheid hoopt dat iedereen dit voorlopige energielabel vervolgens
omzet in een definitief label.
Steeds
gemakkelijker je eigen huis verhuren
Een jaar of 5 geleden moest je oppassen als jij je
woning een jaartje verhuurde. De huurder bouwde rechten op waardoor
jij in de problemen kon komen. De overheid wil dit tijdelijke
verhuren nu juist gemakkelijker gaan maken. Dat is goed voor
jongeren en starters die eerst even willen huren. Wat de
maatregelen van de overheid precies in gaan houden, is nu nog niet
bekend.
- BELASTINGEN
Eerste
belastingschijf omlaag naar 36% in 2015
Dat politici in staat zijn negatief nieuws positief
uit leggen, blijkt uit de visie op de inkomstenbelasting. "De
eerste belastingschijf daalt met 0,25%". Een voordeeltje van € 49
per jaar. Dat leek althans de boodschap, maar niets is minder
waar.
Eerder dit jaar was al een belastingverhoging van
36,25% naar 36,76% gecommuniceerd. Deze verhoging valt dus mee en
wordt versoberd tot 36,5%. De overheid noemt dit daarom een
'meevaller'. De werkelijkheid is dat we er niet € 49 op vooruit
maar achteruit gaan.
Hoeveel belasting je in 2015 betaalt, zie je
hieronder.
Minder
inkomstenbelasting voor mensen die werken
Als je inkomstenbelasting betaalt, krijgt je
tegelijkertijd ook weer een korting op deze belastingen. Twee van
die kortingen zijn: de algemene heffingskorting en de
arbeidskorting. Deze kortingen zorgen ervoor dat je een gedeelte
van de inkomstenbelasting niet hoeft te betalen.
De algemene heffingskorting geldt voor iedereen. Deze korting
stijgt iets voor inkomens tot € 52.000, maar dit scheelt slechts
een paar tientjes per jaar. De overheid wil mensen stimuleren om te
gaan werken. Daarom wordt de arbeidskorting verder verhoogd met
iets minder dan € 500 voor inkomens van € 20.000 tot €
80.000.
Meer vermogensbelasting voor
ouderen
Ontvang je AOW, dan heb je in 2014 ook
recht op ouderentoeslag. Door die toeslag hoef je minder
vermogensbelasting te betalen. Deze toeslag verdwijnt. De belasting
voor ouderen met een laag maandinkomen maar veel geld op de bank,
kan hierdoor tot € 300 per jaar stijgen.
- ANDERE ONDERWERPEN
Parttime werken gedurende
WW-periode gaat weer lonen
Verlies je je baan en kom je in
de WW terecht dan is het anno 2014 niet altijd rendabel om een
parttime baan aan te pakken. Dat verandert in 2015. Op dat moment
wordt de vergoeding gebaseerd op uren in plaats van inkomen.
Parttime werken gaat dus lonen.
NB: Kom je in de WW terecht, dan houd je vanaf 2015
nog 6 maanden recht op kinderopvangtoeslag. Op dit moment is dat
nog beperkt tot 3 maanden.
- CONCLUSIE VOOR 2015
We snappen wat het betekent als we zelf een paar honderd euro
meer of minder per jaar ontvangen of terugkrijgen. Op Prinsjesdag
gaat het echter niet om honderden, maar om miljarden of om
procentpunten. Abstracte begrippen dus. Hieronder een uitleg.
Nederland gaat 13
miljard te veel uitgeven
Vorig jaar ging de troonrede over de verandering van onze
maatschappij. Onze 'zorgstaat' moest een 'participatiemaatschappij'
worden. Als we kijken naar de top 3 uitgaven van Nederland hebben
die te maken met zorg: medische zorg + zorgtoeslag, zorg voor
ouderen (AOW) en langdurige zorg + verpleging. Hoewel het een
fundament is van onze sociale maatschappij, zal de overheid hierop
willen bezuinigen.
Voor 2015 geldt echter dat we nog altijd 13 miljard meer uitgeven
dan dat we binnenkrijgen. Geld dat we als Nederland lenen bij
beleggers, investeringsfondsen en overheden uit andere landen. Onze
totale schuld was vorig jaar al € 454 miljard (€ 27.000 per
Nederlander). Daar komt in 2015 dus weer 13 miljard bij. De rente
op deze overheidslening bedraagt elk jaar opnieuw € 8 miljard, en
staat op plek 10 van de grootste overheidsuitgaven.
Koopkracht 2015 stijgt
met 0,5% in 2015
Niet zozeer een maatregel maar een gevolg van alle
overheidsmaatregelen samen, is de koopkracht. De koopkracht in 2015
stijgt met 0,5%. Voor elke € 1.000 die we nu op de bankrekening
hebben staan, komt daar in 2015 min of meer € 5 bij. Dit heeft
onder andere te maken met de stijging van ons inkomen versus de
inflatie. We krijgen het dus een heel klein beetje beter; een
marginaal verschil van 0,5% in koopkracht.