Anno 2014 willen steeds meer mensen profiteren van de lage hypotheekrente. Ze sluiten hun hypotheek daarom over naar een gunstige rente of accepteren een mooi verlengingsvoorstel. Dat geeft het volgende contrast: in 2011 betaalde je gemiddeld 5,10% rente voor een 10 jaar vaste hypotheek. In 2014 is dat gemiddeld 3,80%.

Minder hypotheekrente
Wie aflost op een hypotheek, heeft logischerwijs minder schuld en betaalt per maand dus minder aan rente. Dat kun je als het ware zien als rendement. Je had dat afgeloste geld namelijk ook op een spaarrekening kunnen zetten. Daarmee zou je geen geld hebben uitgespaard, maar juist hebben (bij)gespaard.

Een beslissing om nu af te lossen, levert je een lastenverlichting op maar die is lang niet zo groot als in 2011. Dat komt niet alleen de lagere rente maar ook door de mindere fiscale teruggaaf. 

Rekenvoorbeeld
Stel: je hebt een hypotheek van € 250.000. Je betaalt daarvoor in 2011 en 2014 respectievelijk € 756 en € 599 netto rente per maand.

Vervolgens los je € 30.000 af. Daardoor dalen je rentelasten naar € 682 en € 544 per maand.

In 2011 spaarde je door € 30.000 af te lossen € 74 per maand uit. In 2014 is dat nog maar € 55. Zouden we de jaarlijkse besparing zien als rendement, dan daalt dat rendement van 2,96% in 2011 naar 2,20% in 2014.

Aflossen of ' gewoon' sparen?
Het is de vraag of je met de lage rente van dit moment wel maximaal zou moeten aflossen op je hypotheek. Een 'rendement' van 2,20% is weliswaar hoger dan de gemiddelde spaarrente maar daar is dan ook wel alles mee gezegd. En bovendien is het voordeel van sparen dat je geld vrij besteedbaar blijft, terwijl je geld bij aflossen 'vast' zit in de woning. De eerlijk gebied overigens wel te zeggen dat je door af te lossen geen last hebt van de vermogensrendementsheffing.

Alternatieven voor aflossen
Je hypotheek aflossen voelt als een zekerheid. Maar gevoel en ratio gaan bij financiële beslissingen kan niet altijd hand in hand. Mogelijk zijn er betere manieren om je geld te laten beheren. Een financieel adviseur of vermogensbeheerder kan je hierbij van advies voorzien.