Stel: iemand vraagt of hij € 600 van je mag lenen voor een nieuwe iPhone. Hij biedt je als tegenprestatie aan om € 1.000 terug te betalen. Als onderpand geeft hij diezelfde iPhone. Die krijg je dus als hij het geleende geld niet terug kan betalen. Toegegeven, het klinkt behoorlijk lucratief.

Dit is min of meer wat jij aan de bank betaalt. Het voorbeeld loopt overigens niet helemaal parallel met de situatie op de huizenmarkt. Een iPhone verliest namelijk in de loop der tijd veel meer waarde dan een huis.

Overheid betaalt € 44.000 met je mee
We staan er dus niet altijd bij stil wat een astronomisch bedrag we betalen voor onze woning. En hoewel velen van ons graag over de politiek klagen, is het diezelfde politiek die ons als huizenbezitter flink pampert.

Van de eerder genoemde € 344.000 betalen we € 200.000 aan aflossing en € 144.000 aan rente. Maar van die € 144.000 betalen we zelf 'maar' € 100.000. De andere € 44.000 betaalt de overheid via de hypotheekrenteaftrek. Begrijpelijk dus dat deze uitgavenpost vaak terugkomt in politieke discussies tussen links en rechts.

Dit kost jouw hypotheek

Banken verdienen fors
Banken verdienen dus goed aan jou als klant. Maar tegelijkertijd is het prettig dat er instanties zijn die twee, drie of vier ton ter beschikking stellen zodat jij het door jouw gewenste huis kunt kopen.

Gelukkig maar dat er op rente flink wordt geconcurreerd. Betaal je namelijk geen 4% rente maar 3,55% voor die lening van € 200.000, dan betaal je - inclusief renteaftrek - geen € 300.000 maar € 289.000. Dat scheelt je dus € 11.000. Wees dus altijd kritisch op de rente die je aangeboden krijgt.

Bekijk hier een overzicht van de laagste hypotheekrentes van dit moment.