De Nationale Hypotheek Garantie is een waardevolle toevoeging op een hypotheek. Bij gedwongen verkoop van je woning, bijvoorbeeld na scheiding of arbeidsongeschiktheid, wordt je restschuld onder bepaalde voorwaarden overgenomen door het Waarborgfonds Eigen Woning.

Voorwaarden aangescherpt
Hoewel de voorwaarden voor de overname van een restschuld onlangs aangescherpt zijn, is NHG voor velen nog altijd een geruststellende en veilige optie. Daarnaast is een NHG-hypotheek extra voordelig. Banken lopen een kleiner risico bij NHG-hypotheken en bieden je daarom korting op de hypotheekrente.

Terug naar niveau van voor de crisis
De grens van de Nationale Hypotheek Garantie wordt per 1 juli verlaagd van € 290.000 naar € 265.000. Boven het grensbedrag kun je geen hypotheek met NHG meer sluiten. Omdat het Waarborgfonds uitgaat van ongeveer 6% bijkomende kosten, is de maximale koopsom voor een NHG-hypotheek straks € 250.000.

Met de verlaging komt de maximale koopsom waarbij je een hypotheek met NHG kunt sluiten, weer op het oorspronkelijke niveau van voor de crisis. De grens werd in 2009 tijdelijk verhoogd om de woningmarkt te stimuleren. 

Rekenvoorbeeld: kopen voor of na 1 juli 2014
Stel, je koopt een woning van € 270.000. Je kunt hiervoor maximaal een hypotheek van   € 280.800 afsluiten (= 104% van de woningwaarde). Voor dit bedrag sluit je een annuïteitenhypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, tegen de laagste rente van dit moment: 3,55% (10-jaar vast). Je bruto maandlasten bedragen in dat geval € 1.269.

Koop je dezelfde woning ná 1 juli, dan kom je niet in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie. De rentekorting die de bank biedt, vervalt daarmee. Je kunt nog steeds € 280.800 lenen, maar tegen een hoger rentetarief. In dit geval 4,3%. Je bruto maandlasten bedragen dan € 1.390. Een verschil van € 121 per maand ten opzichte van dezelfde lening met NHG.

Wanneer we kijken naar de gehele looptijd (30 jaar), dan betaal je bij een hypotheek met NHG netto ruim € 25.000 minder. In dit voorbeeld hebben we overigens geen rekening gehouden met de eenmalige kosten die NHG in rekening brengt. Dat is 1% van de hypotheek.

Deadline komt snel dichterbij
De nieuwe NHG-grens gaat in op 1 juli. Het regelen van een offerte en koopcontract neemt altijd enkele weken in beslag. Het is daarom van belang snel actie te ondernemen. Zorg ervoor dat je offerte vóór 1 juli 2014 is uitgebracht en dat de offerte lang genoeg geldig is. De datum van de hypotheekofferte is bepalend bij welke grens van toepassing is.

Oppassen geblazen is het overigens niet alleen voor kopers. Ook verkopers moeten opletten. Na de verlaging van de NHG-grens kan de woning met een waarde tussen     € 250.000 en € 270.000 ineens minder populair zijn. Heb je op dit moment een potentiële koper, houd dan rekening met de aanstaande wijziging. Door nu wat water bij de wijn te doen, voorkom je dat je na 1 juli je woning verder in prijs moet laten zakken.