Banken verlagen winstmarge op hypotheekrente
Rente hypotheek weer verder omlaag

De rente voor een hypotheek daalt. En dat is opmerkelijk. In het artikel 'Wat doet de hypotheekrente in 2014' gaven we al aan dat de daling van de hypotheekrente in 2013 haaks stond op het verloop van de kapitaalmarktrente. Maar deze daling gaat gewoon door. Een logische verklaring: de banken verlagen hun marges.
Normaliter geldt: stijgt de kapitaalmarktrente, dan stijgt
de hypotheekrente. De winstmarge van banken de afgelopen jaren lag
tussen 0,6% (juli 2005) en 3,2% (januari 2013). Neem je het
gemiddelde tussen deze cijfers dan zou een marge van 1,9% dus
'normaal' zijn.
De laagste hypotheekrente per januari 2014
Voor een hypotheek met een 10 jaar vaste hypotheekrente betaal je
in januari 2014 gemiddeld 4,05% rente. De actuele
kapitaalmarktrente is 2,15. Het verschil ligt op dit moment dus op
de eerder genoemde 1,9%.
Wat is een normale winstmarge?
Maar hoe 'normaal' is deze van 1,9% op de hypotheekrente te nou
eigenlijk? Om daar iets zinnigs over te kunnen zeggen zouden we mee
moeten kijken in de keuken van de bank. Wat kost het een bank om
geld te lenen, wat kosten hun kantoren, hun personeel, hun reclame,
hoe hoog is hun winst, hoeveel hypotheken hebben ze gesloten,
etc.
Complete openheid van die bank is noodzakelijk. Maar het is een
utopie om te denken dat er een bank is die die openheid gaat
bieden. Wat een normale marge is, blijft een inschatting, geen
zekerheid.
Waarom daalt de hypotheekrente?
Waarom laten de banken hun marges eigenlijk dalen? Een
aantal redenen:
- Het volledig aflossen van je hypotheek is sinds 2013 verplicht om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek. Meer aflossing = minder risico voor banken.
- Starters kunnen minder lenen op basis van hun inkomen. Die lagere leningen verkleinen het risico voor de banken.
- De prijzen van woningen dalen minder. De problemen omtrent de hoge schulden op woningen, nemen mondjesmaat af. Het is nog niet helemaal zeker of dit een trend is maar mogelijk spelen banken toch al in op dit verminderde risico.
- Banken willen mogelijk een nieuwe groep kopers / oversluiters lokken met een lage rente.
- Een deel van de banken had staatssteun ontvangen. Deze steun moest bij de overheid worden afgelost. Hierover betaalden de banken een hogere rente dan normaal. Deze betalingen lopen langzamerhand op hun einde.
- Onze economie raakt langzaam uit de financiële crisis. Het vertrouwen neemt toe bij ondernemers en dus ook bij banken. Daardoor durven ze mogelijk iets meer risico te nemen.
Gaat de rente op de hypotheken nog verder
omlaag?
Dat is mogelijk als de banken bereid zijn meer marge in te
leveren. De laatste dagen zagen we dat gebeuren. Prijsvechter
Argenta verlaagde de hypotheekrente voor een 10 jaar vaste
hypotheek naar 3,75%. Bankverzekeraar ASR verlaagde de rente voor
een hypotheek van 20 jaar vast tot 4,40%.
Bekijk het overzicht van de laagste
hypotheekrente voor alle rentevaste termijnen.
De ontwikkelingen op de hypotheekmarkt zullen op dit
moment geen grote schok teweegbrengen. Het blijft een feit dat
zowel de woningprijs en hypotheekrente laag zijn. De hypotheekrente
is zelfs zo laag dat een hypotheek met een 20 jaar vaste rente het
overwegen waard is in plaats van een 10 jaar vaste hypotheekrente.
Laat je informeren als je hierover meer wilt weten.
Meer weten of persoonlijk advies?
Vink hieronder aan over welke onderwerpen je meer informatie wilt ontvangen.
Bedankt voor je interesse, het formulier is verzonden
- Je ontvangt een e-mail ter bevestiging
- We nemen je vraag / verzoek om informatie snel in behandeling
- Afhankelijk van je vraag komt de reactie via Wegwijs of een externe specialist