In 2014 nog eigen risico betalen over 2013?
5 misverstanden over je zorgverzekering

82% van de Nederlanders weet niet goed wat de basisverzekering dekt. Ook denkt ruim 40% dat het eigen risico óók geldt voor de tandarts of fysiotherapeut. En bijna niemand weet dat ze in 2014 nog rekeningen kunnen krijgen die invloed hebben op het eigen risico van 2013. Tijd voor duidelijkheid: Wegwijs ruimt vijf misverstanden uit de weg.
Uit onderzoek van onder andere het Nederlands Instituut voor
onderzoek van de Gezondheidszorg (Nivel) blijkt dat Nederlanders
bar weinig over de zorgverzekering weten. Laten we daarom beginnen
bij de basis. Iedereen die in Nederland woont of werkt, is
wettelijk verplicht zich te verzekeren tegen ziektekosten. Vanaf je
18e sluit je zelf een basiszorgverzekering af. Bij deze
basisverzekering hoort voor 2014 een eigen risico van € 360.
Het basispakket bestaat onder andere uit:
- Huisartsenzorg
- Behandeling en verblijf in het ziekenhuis
- Geneesmiddelen en hulpmiddelen
- Verloskundige zorg en kraamzorg
- Geneeskundige geestelijke gezondheidszorg (GGZ)
- Tandheelkundige chirurgische zorg (kaakchirurg) en kunstgebit
1. Eigen risico: wat valt er wel onder en wat
niet?
Voor vrijwel alle zorg uit het basispakket geldt dat je
eerst je eigen risico opmaakt, voordat je bij je verzekeraar
terecht kunt voor een vergoeding. Er zijn echter een aantal
uitzonderingen. De kosten van een bezoek aan je huisarts worden
bijvoorbeeld nooit van je eigen risico afgetrokken.
De belangrijkste uitzonderingen op het eigen risico:
- Huisarts
- Verloskundige zorg en kraamzorg
- Hulpmiddelen in bruikleen
- Nationale bevolkingsonderzoeken (bijvoorbeeld een borstkankeronderzoek)
- De griepprik (voor risicogroepen)
- Zorg vanuit de Algemene Wet Bijzondere Ziektekosten (AWBZ)
- Zorg voor kinderen onder de 18 jaar
Bij spoedeisende hulp kan een bezoek aan de huisarts of de
huisartspost dus voordelig uitvallen. Hier betaal je namelijk geen
eigen risico, terwijl dit bij een bezoek aan de spoedeisende hulp
van het ziekenhuis wel het geval is. Daarom is het financieel
verstandig om voor medische hulp - behalve als er sprake is van een
levensbedreigende situatie - eerst naar de huisarts of de
huisartsenpost te gaan. Indien nodig zal je huisarts je alsnog
doorverwijzen naar het ziekenhuis.
2. Een eigen risico bij je aanvullende verzekering?
Een behandeling van je fysiotherapeut en een controle bij
de tandarts vallen niet onder de basisverzekering. Deze kosten
betaal je dus zelf. Verwacht je hier regelmatig gebruik van te
maken, of wil je geen risico lopen, dan kun je een aanvullende
pakket afsluiten. Een groot misverstand is dat je bij deze
aanvullende zorgverzekering ook eerst je eigen risico moet voldoen.
Dit is niet het geval. Heb je bijvoorbeeld een aanvullende
tandartsverzekering, dan heeft deze niets te maken met het eigen
risico.
3. Een eigen bijdrage naast het eigen risico?
Wanneer je zorg gebruikt, heb je niet alleen te maken met
het eigen risico. Ook een eigen bijdrage kan voorkomen. Voor
sommige soorten zorg uit de basisverzekering moet je een wettelijke
eigen bijdrage betalen. Dit geldt bijvoorbeeld voor
eerstelijnspsychologische zorg, zorghulpmiddelen en zittend
ziekenvervoer. Wanneer er een eigen bijdrage geldt, betaal je die
eerst. Het bedrag wat hierna over blijft, valt onder het verplichte
eigen risico.
Stel: je moet naar het ziekenhuis. De auto en de bus zijn geen
optie, dus je belt een taxi. Dit noemen we zittend ziekenvervoer.
Je krijgt hiervoor bijvoorbeeld een vergoeding per kilometer, maar
er geldt een eigen bijdrage van € 95 per jaar. Declareer je
vervolgens al je taxikosten, dan moet je de eerste € 95 zelf
betalen. Daarna wordt er gekeken naar je eigen risico. Pas daarna
krijg je het geld terug van je zorgverzekering.
4. Betalen kinderen geen eigen risico?
Ook kinderen moeten een zorgverzekering hebben. Voor de
basiszorgverzekering betalen kinderen onder de 18 jaar geen premie.
Zij betalen ook geen eigen risico. Bij de meeste verzekeraars zijn
kinderen ook gratis meeverzekerd voor de aanvullende verzekering.
Heeft jouw partner een uitgebreider aanvullend pakket dan jij? Zorg
dan dat de kinderen op die polis bijgeschreven worden. Voor
kinderen worden tandartskosten overigens via het basispakket
vergoed.
5. Kan het zijn dat ik in 2014 nog eigen risico over 2013
betaal?
In ziekenhuizen wordt gewerkt met zorgtrajecten. Een
zorgtraject, ofwel de periode dat je onder behandeling bent,
bestaat bijvoorbeeld uit een intakegesprek, een röntgenfoto, een
behandeling en een nacontrole. In totaal wordt dit gezien als één
product. Dit totaalproduct wordt in één keer in rekening gebracht.
Het ziekenhuis brengt de kosten in rekening nadat het
behandeltraject is afgerond.
Het ziekenhuis stuurt de rekening naar de zorgverzekeraar waar je
op de startdatum van de behandeling verzekerd was. Een
behandeltraject dat eind 2013 startte, maar halverwege 2014 pas
afgerond wordt, kan dus in juli 2014 nog in rekening gebracht
worden bij je zorgverzekeraar van 2013. Had je in 2013 nog geen
aanspraak gedaan op je eigen risico, dan moet je dit op dat moment
alsnog betalen.
Zo kan het voorkomen dat je in juli 2014 het eigen risico van 2013
nog moet betalen en in augustus, als je een andere behandeling
ondergaat, wéér eigen risico betaalt, maar dan over 2014.
De zorgverzekering die aanvankelijk 'voor iedereen
hetzelfde' was, wordt steeds complexer. Met zorgverzekeraars die
steeds meer variatie aanbrengen in de dekking, en de politiek die
ook in 2014 weer de nodige wijzigingen doorvoert, zul je je
blijvend moeten verdiepen in de actuele situatie van je
zorgverzekering.