“Maak zorgverzekering 2014 niet te goedkoop”
De Nederlandsche Bank mengt zich in discussie over zorgverzekering

Zorgverzekeraars maakten vorig jaar in totaal 1,4 miljard euro winst. Een fors bedrag dat niet past in een tijdperk van bezuinigingen. Althans, als je het organisaties als de Consumentenbond vraagt. Die hebben de jacht geopend en eisen lagere premies voor de zorgverzekering. Ook de overheid hamert op kostenverlagingen. De Nederlandsche Bank (DNB) brengt nu een nuance aan op de soms wat ongefundeerde druk op de verzekeraars. De toezichthouder waarschuwt dat verzekeraars voldoende achter de hand moeten hebben. Met andere woorden, ze moeten rekening houden met de kans op stijgende kosten in de toekomst.
DSW is de enige verzekeraar die tot nu toe de premie voor 2014
bekend maakte. Deze ligt lager dan dit jaar. De andere
verzekeraars volgen in de komende maand, dan zal duidelijk worden
of ze de lijn van DSW volgen.
Hoe hoog is de winst?
De winst uitgedrukt in geld zegt eigenlijk niet veel, het is meer
zinvol om het te relateren aan de totale omzet. In 2012 zijn 16,7
miljoen basisverzekeringen en 14,7 miljoen aanvullende
verzekeringen afgesloten. De totale omzet die dit opleverde bedroeg
€ 43 miljard. Als we de winst vergelijken met deze omzet, maken de
verzekeraars nog geen 3,5 procent winst over de omzet. Zeker geen
absurd hoog winstpercentage.
Hogere buffer nodig?
De winst die verzekeraars maken, kunnen ze voor een deel
teruggeven aan verzekerden. DNB wijst verzekeraars erop hier
voorzichtig mee om te gaan. Juist met deze winst is het mogelijk
een buffer op te bouwen. De Europese normen rondom het geld dat
zorgverzekeraars moeten reserveren veranderen de komende tijd. Door
veranderingen in regelgeving maar ook politieke besluiten, kunnen
nieuwe risico's ontstaan voor de verzekeraars.
Het bovenstaande neemt niet weg dat alle zorgverzekeraars op dit
moment ruim aan de eisen van de toezichthouders voldoen. Zo ruim,
dat enige handreiking naar verzekerden in de vorm van een lagere
premie wel op zijn plaats lijkt. Als het aan DNB ligt is dit echter
minder dan bijvoorbeeld de Consumentenbond voor ogen heeft.
Gemiddelde kosten omhoog
In 2007 was een zorgverzekeraar gemiddeld € 2.001 'kwijt' aan
zorgkosten voor personen met een basisverzekering. Dit bedrag is de
afgelopen jaren geleidelijk gestegen tot € 2.405 in 2013. Ook bij
de aanvullende verzekeringen lopen de kosten op. Tegelijkertijd is
ook de bijdrage van jou als verzekerde gestegen. Los van een hoger
eigen risico betaalde je in de afgelopen jaren meer aan
maandelijkse premie. In 2009 bedroeg deze nog gemiddeld € 1.059 per
jaar. Dit jaar staat de teller op € 1.213. Deze bedragen zijn het
gemiddelde voor zowel de reguliere zorgverzekeringen als mensen die
zijn aangesloten bij een collectieve verzekering. Als we deze
bedragen splitsen is de stand € 1.262 voor de reguliere verzekering
en € 1.190 voor het collectief. Hieruit blijkt dat aansluiten bij
een collectief qua premie € 72 per jaar aan besparing
oplevert.
DNB geeft met haar visie tegengas en vlakt de reacties van
consumentenorganisaties en de overheid zelf af. Het betaalbaar
houden van de zorg in de toekomst is voor de toezichthouder
belangrijker dan het verrekenen van de winst in één bepaald jaar.
Uiteindelijk zijn het de zorgverzekeraars zelf die besluiten
hoeveel ruimte ze hebben om de premie te verlagen. Wordt snel
vervolgd.