Maximaal 80% van de woningprijs lenen na 2018
Nu al sparen voor je toekomstige huis

Wie in de toekomst een woning koopt, zal daar flink voor moeten sparen. Minister Dijsselbloem van Financiën heeft een plan ingediend bij de Tweede Kamer waardoor ná 2018 nog maar 80% van de koopsom kan worden geleend. En dat betekent: veel eigen geld inbrengen. Heel veel sparen dus. Of aankloppen bij de ouders.
Dijsselbloem kiest een vreemd moment om te roepen dat de mate
van hypotheekverstrekking wel wat omlaag kan. Veel mensen zijn
onzeker over de woningmarkt. Een verder beperkende maatregel voor
de koper, neemt deze onzekerheid zeker niet weg. Zo'n stok achter
de deur maakt hooguit dat kopers, zover ze van de bank een lening
kunnen krijgen, eerder de knoop doorhakken om nog te profiteren van
de mogelijkheden van dit moment.
Al naar 100% in 2018
Wie nu een woning wil kopen, kan maximaal 105% van de woningwaarde
lenen. Ofwel: koop je een appartement van € 150.000, dan leent de
bank je maximaal € 157.500. Die vijf procent extra heb je nodig
voor kosten koper en overdrachtsbelasting. In 2018 kun je maximaal
100% van de woningwaarde lenen, ofwel: € 150.000. Je moet dan €
7.500 zelf inleggen, bijvoorbeeld via spaargeld. En nu stelt
Dijsselbloem dus voor om kopers ná 2018 maximaal 80% van de waarde
van woning te laten lenen.
Flink sparen als je wilt kopen
Stel: we zijn op het moment ná 2018 aangekomen, wanneer je nog
maar maximaal 80% van je woningwaarde mag lenen. Toch wil je zo
snel mogelijk na je afstuderen een woning kopen, samen met je
partner. Wat moet je dan per maand opzij zetten als je een
appartement van € 150.000 wilt kopen? We rekenen met een gemiddelde
spaarrente van 2,5%.
Ná 2018 een appartement van € 150.000
kopen
5 jaar sparen voor de eigen inleg:
€ 587 per maand apart zetten
7 jaar sparen voor de eigen inleg:
€ 409 per maand apart zetten
10 jaar sparen voor de eigen inleg:
€ 275 per maand apart zetten
Direct na je afstuderen een huisje kopen, is iets dat in de
toekomst moeilijk zal gaan. Tenzij je ouders hebt die je de eigen
bijdrage kunnen lenen of schenken, natuurlijk. In dat geval kun je
uiteraard sneller een koopwoning bemachtigen.
Waarom mogen zo weinig lenen?
In het buitenland, Duitsland bijvoorbeeld, geldt al langer dat je
als starter een flink bedrag zelf mee moet brengen als je een
woning wilt kopen. De gedachte hierachter is dat als je je woning
uiteindelijk met verlies moet verkopen, je geen restschuld
overhoudt. Een nieuwe woning kopen kan in dat geval overigens nog
steeds niet. Immers, het door jezelf gespaarde bedrag is verdwenen.
Huren is dan het alternatief.
Meer concurrentie, lagere hypotheekrente
Als kopers minder lenen bij de bank, wordt het risico voor de bank
kleiner en zal deze sneller een lening verschaffen. De verwachting
van minister Dijsselbloem is dat hierdoor méér internationale
banken bereid zijn om Nederlandse woningkopers te voorzien van een
hypotheek. Dat zorgt voor meer concurrentie en daardoor daalt de
hypotheekrente.
Eerder kwam de Duitse hypotheek groot in het nieuws. Met
zo'n Duitse hypotheekvorm konden mensen in
aanmerking komen voor een hele lage rente. Later bleek dat deze
rente maar voor weinig mensen was weggelegd, met name doordat flink
wat eigen geld moest worden ingebracht. Om concurrentie aan te
wakkeren, lijkt de maatregel van Dijsselbloem daarom een stap in de
goede richting. Wat de maatregel op korte termijn voor gevolgen
heeft voor het aantal kopers en verkopers, zal moeten blijken.
Wellicht is het voor de huidige tienergeneratie aan te raden alvast
wat spaargeld opzij te zetten.