Financieren restschuld bij hypotheek toch mogelijk?
Bank nodigt huiseigenaren uit

Duizenden Nederlandse huizenbezitters die denken dat hun bank verhuizen niet toestaat vanwege een restschuld, kunnen misschien toch op zoek naar een andere woning. In veel gevallen zal de bank hun restschuld gewoon meefinancieren. Die conclusie trekt Dennis Noordervliet, directeur Hypotheken bij ING, op basis van zijn verkoopcijfers. Hij vermoedt dat mensen van wie het huis 'onder water' staat geen gesprek met hun hypotheekadviseur durven aan te gaan, omdat ze verwachten nul op het rekest te krijgen. Dat is een gemiste kans.
Noordervliet verzoekt mensen die een restschuld hebben maar toch
willen verhuizen daarom om het toch te proberen. Hoewel
financiering van een restschuld altijd mogelijk is geweest, is de
oproep van ING toch gedurfd. De op één na grootste
hypotheekverstrekker van Nederland is inmiddels blijkbaar gewend
aan het economisch klimaat en beseft dat te veel terughoudendheid
in niemands belang is. Ook ABN AMRO, nummer drie op de
hypotheekmarkt, geeft aan zich minder rigide op te stellen
tegenover klanten die de dupe zijn van de dalende
huizenprijzen.
ING schat dat er ongeveer 20.000 huishoudens zijn die wel willen
verhuizen, maar opzien tegen een restschuld. Van dat aantal zou
ongeveer een kwart gewoon een nieuwe hypotheek kunnen sluiten.
Wegwijs rekent dat een verkoop van een woning tot gemiddeld 3,3
vervolgverkopen leidt. Dat zou betekenen dat er jaarlijks 16.500
meer huizen verkocht kunnen worden. Substantieel als je bedenkt dat
er momenteel op jaarbasis nog maar 100.000 huizen verkocht
worden.
Waar moet je aan voldoen?
ING benadrukt dat ondanks de welwillendheid, ook zij zich aan de
geldende hypotheekregels moet houden. Die regels zijn sinds 1
januari echter wel versoepeld. Vóór die tijd mocht de hoogte van de
schuld ten opzichte van de waarde van het huis nooit meer dan 105
procent zijn. Tegenwoordig telt de restschuldfinanciering niet meer
mee in dat percentage. Het zou goed kunnen dat die versoepeling nog
niet bij alle woningeigenaren bekend is. Tot hoe hoog de verhouding
schuld ten opzichte van waarde mag oplopen zegt ING niet. Bij ABN
Amro kan men tot 115 procent gaan, maar wel alleen voor eigen
klanten.
Wat zijn de risico's?
Als een restschuld wordt meegefinancierd in een nieuwe woning, dan
is dat deel van de lening gewoon fiscaal aftrekbaar voor een
periode van tien jaar. Nadeel is dat voor de restschuld geen
hypotheekgarantie (NHG) mogelijk is. Dat betekent dat banken voor
dat deel geen rentekorting zullen geven. De rente op deze lening
zal daarom ongeveer een half procent hoger zijn dan hypotheken die
onder NHG-voorwaarden zijn gesloten.
Opvallend genoeg wil de grootste hypotheekverstrekker van
Nederland, de Rabobank, niet meedenken met hun klanten. Hoewel de
regels hen wel de ruimte bieden, blijven zij de oude 105
procent-norm aanhouden. Een woordvoerder van de bank zegt in de
Telegraaf: "Wij zijn conservatief. Meestal past het volgens ons
niet binnen de zorgplicht." Waarmee de bank bedoelt dat het
financieren van een restschuld niet in het belang van hun klanten
is. Onafhankelijke adviseurs kunnen klanten van de Rabobank
bijpraten over hun mogelijkheden.
Meer weten of persoonlijk advies?
Vink hieronder aan over welke onderwerpen je meer informatie wilt ontvangen.
Bedankt voor je interesse, het formulier is verzonden
- Je ontvangt een e-mail ter bevestiging
- We nemen je vraag / verzoek om informatie snel in behandeling
- Afhankelijk van je vraag komt de reactie via Wegwijs of een externe specialist