Het bovenstaande illustreren we met een voorbeeld. De gemiddelde woningprijs is nu ongeveer € 205.000. De laagste hypotheekrente bij een 10 jaar vaste rente is op dit moment 4,2%. Stel dat de laagste prijs in twee jaar tijd daalt naar een absoluut dieptepunt van € 195.000, nog € 10.000 minder dan nu dus. En stel dat, door het langzaam aantrekken van de economie, de hypotheekrente stijgt naar 4,7%. Wat kun je dan nu beter doen? Afwachten of toch maar kopen?

De annuïtaire hypotheek
Door de gewijzigde hypotheekregels in 2013 wordt de massa aan hypotheken afgelost via een annuïtaire hypotheek. Bij een annuïtaire hypotheek betaal je een vast bedrag per maand. Dit bedrag is opgebouwd uit een deel hypotheekrente en een deel aflossing. Het eerste jaar is dit veel rente en weinig aflossing. Het laatste jaar bijna alleen nog maar aflossing en weinig rente.

Dit kost het als je nu koopt
Je betaalt in dit geval een hogere prijs (€ 205.000) maar een lagere rente (4,2%). Je betaalt daardoor een maandbedrag van € 1.003 per maand bruto. Verrekenen we het geld dat je terugkrijgt van de belasting, dan blijft wordt er maandelijks € 861 netto van je bankrekening afgeschreven.

Dit kost het als je nu wacht en pas over twee jaar koopt
Ook in dit tweede geval los je af via een annuïtaire hypotheek. De rente is nu 4,7% en de woningprijs is € 195.000. Je bruto maandlast komt in dat geval uit op € 1.022 per maand. Licht hoger dan in de andere situatie dus. Netto kost de hypotheek je echter maar € 852 per maand.

Als … als … als … dan
Op basis van het voorbeeld maakt het niet zoveel uit welke beslissing je maakt. Het netto-verschil tussen nu kopen of wachten is kleiner dan € 10 per maand. De vraag is dan ook: hoe reëel is dit voorbeeld? In januari van dit jaar voorspelden alle grote Nederlandse banken, Rabobank, ING en ABN AMRO, dat de hypotheekrente zou gaan stijgen, terwijl in tussentijd de hypotheekrente juist daalde. Tegelijkertijd roepen de voorzitter van De Nederlandsche Bank, Klaas Knot, en de directeur van het Centraal Planbureau, Coenraad Teulings, dat de ergste daling van de woningprijzen achter ons ligt.

Dat er een verandering zit aan te komen, is dus wel duidelijk. Als de voorspellingen van zowel de banken als de economen uitkomen - de ergste prijsdaling bij woningen is inderdaad achter de rug en de rente gaat inderdaad stijgen - is het zaak om niet te lang te wachten de aankoop van een woning. Of én wanneer deze voorspellingen uitkomen, is uiteraard niet bekend. Maar anticiperen op deze situatie lijkt op z'n minst aan te raden. Meer informatie kan hieronder aangevraagd worden.