Een blok-hypotheek als startershypotheek: niet doen!
Kabinet creëert ingewikkeldste hypotheek ooit

Een schuld met een schuld afbetalen. Wie een beetje verstand heeft van geldzaken, weet dat je dat niet moet doen. Maar juist dat is wat het kabinet nu heeft verzonnen. Tenminste, zo ongeveer, want het is moeilijk te begrijpen hoe de nieuwe hypotheekvorm precies werkt. In een notendop: wil je in de komende 30 jaar in totaal € 45.000 ontvangen om je lasten per maand mee te verlichten, dan kost je dat minimaal € 100.000.
Laten we eerst starten met de aanleiding, welke overigens direct
een vreemd contrast laat zien. Volgens het kabinet was een jaar
geleden nog het verstandig als we in Nederland meer zouden
aflossen. Ook wilde het kabinet de renteaftrek terugdringen. Het
gevolg was dat de hypotheek op een annuïtaire manier afgelost moest
worden. Zo bleven er nog maar twee hypotheekvormen over: de lineaire en
annuïtaire hypotheek.
Politiek gedraai: wel of niet volledig
aflossen?
Volledig (verplicht) aflossen zorgt voor hogere maandlasten dan
die we vroeger betaalden bij bijvoorbeeld de spaarhypotheek. Die
werd zelden volledig afgelost. Door deze extra lasten per maand
wachten starters langer met kopen. Ze moeten eerst flink sparen of
blijven liever nog even huren. Daarom wilde het kabinet een gebaar
maken en meer starters enthousiast krijgen om een woning te
kopen.
Daar is alleen geen geld voor beschikbaar. In plaats van een
lening met weinig rente of een extra starterssubsidie te geven,
kozen ze ervoor de leenmogelijkheden van starters te verruimen. En
dat is ronduit vreemd. Starters meer laten aflossen omdat dat
veiliger is en vervolgens deze starter een lening laten afsluiten
om de aflossing te kunnen betalen. Buiten de politiek is er niemand
die het snapt. Banken en hypotheekadviseurs, die de afgelopen jaren
de wind van voren kregen omdat ze volgens de politiek en
consumentenorganisaties "veel te ruimte hypotheken hadden
verstrekt", krabben zich nu achter de oren.
Wat kost de Blok-hypotheek?
Hieronder berekent Wegwijs wat de Blok-hypotheek kost. De
constructie waarbij je de rente over het geld dat je extra leent
(de Blok-hypotheek dus) direct weer af moeten lossen van het geld
dat je krijgt uit die hypotheek, doet velen duizelen. In het
onderstaande schema staan de maandlasten op een rij bij een
hypotheek van € 200.000. Wie koopt met een Blokhypotheek bespaart
gemiddeld € 124 per maand maar houdt op het eind van de looptijd
(30 jaar) een schuld van € 100.000 over.
De blok-hypotheek geeft je dus een voordeeltje op de korte
termijn, maar een schuld op de lange termijn. Bij deze constructie
hoort eigenlijk de volgende waarschuwing: "Pas op: geld lenen kost
geld", een bedenksel van dezelfde overheid. Het hypotheekvoordeel
is bijzonder klein, de verdiensten voor de bank groot.
Deze constructie is een veruit onverstandig besluit als uitkomst
voor de impasse op de woningmarkt. We kunnen hooguit spreken van
een magere oplossing voor wie niet de extra € 124 per maand kan
ophoesten. Wat ons betreft een
'Blok-aan-het-been-hypotheek'.
Voor starters zijn er verschillende betere alternatieven,
waardoor de lasten van een starterswoning wél betaalbaar blijven.
Meer informatie hierover kan worden aangevraagd via de
informatiekaart hieronder.
Meer weten of persoonlijk advies?
Vink hieronder aan over welke onderwerpen je meer informatie wilt ontvangen.
Bedankt voor je interesse, het formulier is verzonden
- Je ontvangt een e-mail ter bevestiging
- We nemen je vraag / verzoek om informatie snel in behandeling
- Afhankelijk van je vraag komt de reactie via Wegwijs of een externe specialist