Loop jij fiscaal voordeel mis bij aflossen hypotheek?
Belastingdienst betaalt mee aan aflossing tot uiterlijk 31 maart 2013

Uit een recente enquête onder ruim 1.300 bezoekers van Wegwijs.nl blijkt dat bijna één op de vijf mensen extra wil aflossen op de hypotheek. Tweederde van deze groep wil dit doen via de fiscaal vriendelijke spaarhypotheek. Logisch, en zelfs raar dat de andere groep voorkeur geeft aan een annuïtaire of lineaire hypotheek. Bij een spaarhypotheek, die je nog tot 31 maart 2013 kunt afsluiten, betaalt de overheid namelijk een flink stuk mee en ben je dus goedkoper uit.
In de Wegwijsenquête gaf 82% van de lezers met een (deels)
aflossingsvrije hypotheek aan niet extra te willen sparen. Een
opvallende keus, gezien alle moeite die de overheid heeft het
afgelopen jaar heeft gedaan om het nut van extra aflossen te
benadrukken. Wegwijs sloot zich overigens niet bij dat
overheidsstatement aan. In een eerder artikel schreef en berekende
Wegwijs al dat het geen probleem is om 'maar'
de helft van je woning af te lossen.
Wat te doen met je (deels) aflossingsvrije hypotheek?
Omzetten naar een annuïtaire hypotheek | 4% |
Omzetten naar een beleggingshypotheek | 1% |
Omzetten naar een lineaire hypotheek | 1% |
Omzetten naar een spaarhypotheek | 12% |
Ik doe niets | 82% |
Waarom is oversluiten naar een spaarhypotheek nu
gunstiger?
Bij hypotheken van vóór april 2013 betaalt de fiscus
flink mee aan je maandelijkse woninglasten. Je profiteert hier
optimaal van als je huidige (deels) aflossingsvrije hypotheek wordt
omgezet naar een hypotheekvorm waarbij je op een losse bankrekening
spaart. Het opgebouwde spaargeld gebruik je vervolgens aan het
einde van de looptijd voor het (deels) aflossen van je lening. Je
fiscale voordelen zijn hierdoor maximaal. Wil je in 25 jaar €
150.000 aflossen, dan kost je dat nu € 614 per maand. Sluit je ná
31 maart een hypotheek af, dan kost je dat € 719 per maand. Op
jaarbasis € 1.260 verschil.
Wat zijn de andere opties?
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde
bedrag af. Je betaalt telkens net wat minder rente over de
resterende lening. In het begin zijn je maandelijkse lasten hoog,
op het eind laag. Bij de annuïtaire hypotheek betaal je elke maand
precies hetzelfde bedrag. In het begin kost dit je weinig aan
aflossing en veel aan rente. Aan het einde van de looptijd is dit
precies omgedraaid. Voor beide vormen geldt: omdat je tussendoor
aflost, neemt je fiscale voordeel af. Kies je voor een
spaarhypotheek, dan los je niet tussentijds af en blijft je fiscaal
voordeel dus in stand.
Een uitgebreidere uitleg over de nieuwe hypotheekvormen vind je in
het artikel hypotheken
2013 voor dummies.
Snel reageren belangrijk
Je bestaande hypotheek fiscaal vriendelijk oversluiten
kan in theorie nog tot en met 31 maart 2013. Maar dat is de
theorie. De praktijk is dat banken en hypotheekverstrekkers
overlopen qua verzoeken van mensen om de hypotheek snel extra af te
lossen. Dat zagen we ook eind 2012 gebeuren, toen veel mensen nog
snel een nieuwe hypotheek wilden afsluiten. Langer wachten met het
besluit om af te lossen kan er dus voor zorgen dat de
hypotheekverstrekker niet meer in staat is om je verzoek op te
pakken.
Wil je meer informatie ontvangen over de mogelijkheden van
een fiscaal vriendelijke hypotheek en/of extra aflossen, dan kan
dit via de onderstaande informatiekaart. Let op: al vanaf half
februari 2013 wordt de kans kleiner dat de banken je verzoek nog in
behandeling kunnen nemen.
Meer weten of persoonlijk advies?
Vink hieronder aan over welke onderwerpen je meer informatie wilt ontvangen.
Bedankt voor je interesse, het formulier is verzonden
- Je ontvangt een e-mail ter bevestiging
- We nemen je vraag / verzoek om informatie snel in behandeling
- Afhankelijk van je vraag komt de reactie via Wegwijs of een externe specialist