Vanaf 2013 weer ‘ouderwets’ sparen voor woning
Starter op dit moment nog spekkoper

"Om de risico's van hoge hypotheekschulden verder te beperken, wordt de Loan-to-Value ratio geleidelijk beperkt tot 100%", vertelt het bezuinigingsakkoord. Niet meer lenen dus dan wat je woning waard is. Starters zullen de kosten koper - ongeveer 4% van de woningwaarde -, de overdrachtsbelasting (2%) en een deel van de verbouwingskosten uit eigen zak moeten betalen. Ouderwets sparen dus voordat je als starter een woning kunt kopen.
De reden van de maatregel is duidelijk: de hoogte van de
hypotheken loopt uit de pas ten opzichte van de waarde van de
woning. Deze woningwaarde is sinds 2008 gedaald met ruim 17%, van €
258.000 naar € 214.000. De hoogte van de hypotheek blijft uiteraard
hetzelfde. Vanaf 2013 mogen kopers minder lenen. De schuld die ze
mogelijk overhouden bij verkoop van de woning, is dan automatisch
kleiner. Dit is veiliger voor de koper, veiliger voor de banken die
minder groot risico lopen op restschuld en veiliger voor de voor de
Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dat het aantal uitkeringen in
de hand probeert te houden. NHG keert de restschuld aan de bank uit
wanneer een gedwongen woningverkoop niet voldoende oplevert voor
het betalen van de hypotheekschulden.
Zelf geld inleggen
Het grootste nadeel van de maatregel is dat woningmarkt geen
nieuwe impuls krijgt. Starters die kunnen lenen van hun ouders,
hebben geluk. Maar de meeste starters zullen zelf moeten sparen.
Een prettig besluit van de overheid is om het percentage
overdrachtsbelasting te handhaven op 2%. Maar bij een gemiddelde
starterswoning van € 175.000, zal de starter nog steeds zo'n €
10.500 aan aankoopkosten en belasting zelf moeten inbrengen bij
aankoop van de woning. En wil de starter verbouwen, dan zal deze
starter ook daar geld voor moeten reserveren. Een deel van de
verbouwingskosten komt ten goede aan de waarde van de woning. Maar
niet alles.
Sparen kost tijd. Zolang het geld er niet is, zal de starter de
woningaankoop uitstellen.
Starters aan de basis van herstel
Starters vormen de bakermat voor herstel op de woningmarkt. Kopen
de starters voorlopig geen woning, dan kunnen de eigenaren van de
starterswoning ook geen nieuwe woning kopen. Dit gaat door tot en
met de eigenaren van een mooie vrijstaande woning. Die eigenaren
komen achteraan in de rij en zullen nog jaren moeten wachten
voordat er überhaupt weer interesse is in hun woning. Elke koop
door een starter, wordt gevolgd door gemiddeld een vier andere
woning aankopen. Deze keten komt nu niet op gang.
Prijzen koopwoningen nog verder omlaag
Een teruglopende interesse in starterswoningen dus. Het gevolg
hiervan is dat de huidige eigenaren van deze starterswoning de
prijzen nog verder zullen moeten verlagen om kopers geïnteresseerd
te krijgen. Door deze verlaging zal de waarde van huidige
hypotheken en de waarde van de huidige woningen op korte termijn
verder uit elkaar lopen. Het is maar de vraag of dit effect
voorzien is door de nieuwe coalitie.
Starters op de woningmarkt zijn nu nog spekkoper.
Woningprijzen zijn de afgelopen jaren enorm gedaald. Het aantal
beschikbare huizen waaruit de starter kan kiezen is torenhoog. De
hypotheekrente is nog steeds relatief laag. En de fiscale aftrek
voor starters die nog in 2012 een woning kopen, wordt niet beperkt.
Wie starter is, slaat in in 2012 nog snel zijn slag. Meer
informatie over de aanstaande beperkingen en de mogelijkheden die
de starter in 2012 nog heeft, zijn verkrijgbaar via de
informatiekaart.
Meer weten of persoonlijk advies?
Vink hieronder aan over welke onderwerpen je meer informatie wilt ontvangen.
Bedankt voor je interesse, het formulier is verzonden
- Je ontvangt een e-mail ter bevestiging
- We nemen je vraag / verzoek om informatie snel in behandeling
- Afhankelijk van je vraag komt de reactie via Wegwijs of een externe specialist