Besluit annuïteitenhypotheek dupeert alle woningkopers
Fiscale blunder van Kunduz-coalitie

Het kabinet heeft een rigoureus besluit genomen: vanaf 2013 wordt elke nieuwe hypotheek een annuïteitenhypotheek. Maar waarom? Deze hypotheekvorm is absoluut niet in het belang van de Nederlander. Sterker nog: het zorgt ervoor dat iedereen veel fiscaal voordeel mis gaat lopen, in vergelijking met de nu gangbare bankspaarhypotheek. Het besluit is slecht voor de Nederlandse belastingbetaler en slecht voor de woningmarkt. Bezuinigingen zijn nodig. Maar dit is wel heel erg fors.
Annuïteitenhypotheek versus
bankspaarhypotheek
We vergelijken de annuïteitenhypotheek met de meest populaire
hypotheek van dit moment: de bankspaarhypotheek. Deze twee
hypotheken lijken veel op elkaar. Het bedrag dat je elk jaar moet
betalen, is bruto in beide gevallen exact gelijk. Waar bij de
annuïteitenhypotheek een bedrag wordt afgelost, spaar je bij de
bankspaarhypotheek ditzelfde bedrag op een spaarrekening. Wie kiest
voor een bankspaarhypotheek lost daarmee indirect net zo veel af op
zijn hypotheek als iemand met een annuïteitenhypotheek. Het enige
échte verschil is de fiscale behandeling. De annuïteitenhypotheek
is netto veel duurder dan de bankspaarhypotheek.
Annuïteitenhypotheek: een fiscale blunder
De verkeerde fiscale behandeling van de annuïteitenhypotheek kost
op termijn enorm veel geld. Zelfs als de hypotheekrenteaftrek
alsnog wordt beperkt. Het bedrag dat u moet ophoesten voor de
annuïteit (ofwel: de combinatie van rente en aflossing) is gelijk
aan het bedrag aan hypotheekrente en spaarinleg bij een
bankspaarhypotheek. In het onderstaande rekenvoorbeeld gaan we uit
van een modale hypotheek van € 230.000,- tegen een gangbare rente
van 4,6%.
Nadelige gevolgen annuïteitenhypotheek
Bij de annuïteitenhypotheek wordt er elk jaar minder
minder rente en elk jaar meer aflossing betaald. Je krijgt dus ook
jaarlijks minder terug van de belastingdienst. Omdat bij de
bankspaarhypotheek de gehele schuld in stand blijft, blijft de
belastingteruggave altijd even hoog. In het rekenvoorbeeld is het
voordeel bij een modale bankspaarhypotheek maar liefst €
41.580.
Nog meer nadeel bij annuïteitenhypotheek
Als het geld dat de Nederlander extra terugkrijgt van de
belastingdienst bij een bankspaarhypotheek weer op een
spaarrekening worden gezet, tegen een gangbare rente van 3%, is het
voordeel van de bankspaarhypotheek nog ruim € 14.000 hoger. De
totale teruggang van de Nederlander komt hiermee uit boven de €
55.000.
Ongekend zwaar besluit
Er is een massahype ontstaan in het voordeel van de
annuïteitenhypotheek. Dat de overheid deze hypotheek nu als
maatstaf neemt, geeft een enorme lastenverzwaring voor de
huizenbezitter op lange termijn. Het is een rigoureuze keus voor de
portemonnee van de Nederlander en een verkeerde keus voor de
woningmarkt, die blijvend of verder zal stagneren. Immers, de
maandelijkse last zal alleen maar stijgen.
Natuurlijk zijn bezuinigingen nodig en het is goed
voor Nederland dat er een politiek akkoord is gekomen. De
politiek moet echter beseffen wat de consequenties zijn op de
huizenmarkt van deze beslissing. De kans dat de interim-regering
dit besluit terug zal draaien, is klein. Wie verstandig is,
onderzoekt daarom nog vóór 2013 de mogelijkheden van de
bankspaarhypotheek. Dit geldt zowel voor de groep die de hypotheek
binnenkort moet oversluiten als de groep mensen die voornemens is
een nieuwe woning te kopen.
Meer weten of persoonlijk advies?
Vink hieronder aan over welke onderwerpen je meer informatie wilt ontvangen.
Bedankt voor je interesse, het formulier is verzonden
- Je ontvangt een e-mail ter bevestiging
- We nemen je vraag / verzoek om informatie snel in behandeling
- Afhankelijk van je vraag komt de reactie via Wegwijs of een externe specialist