Huis kopen: ga het gevecht aan met je bank
Adviseur helpt freelancers en zelfstandig ondernemers aan hypotheek

Als banken mensen zouden zijn, zouden ze nu ergens in een tropisch oord in een hangmat liggen. Met een cocktail in de hand en het zonnetje op de bol zouden ze het moment afwachten waarop de overheid de consument extra financieel zou pamperen om weer een huis te kopen. Of ze zouden wachten tot de concurrent de weg naar de Nederlandse markt weer heeft gevonden. Pas dan boeken ze hun ticket terug naar Nederland. Wie nu een hypotheek wil krijgen die, als het even kan, ook nog betaalbaar is, moet hemel en aarde bewegen om de bank mee te krijgen.
Eerste even de feiten: er is op dit moment geen concurrentie
tussen de banken. De absolute nummer één qua hypotheekverstrekking
is de Rabobank met ruim 35% marktaandeel. De nummers twee en drie,
ING en ABN AMRO, ontvingen een jaar of drie geleden staatssteun.
Als zij hierdoor zouden gaan concurreren met de Rabobank, zou dat
niet eerlijk zijn. Vergelijk het met de publieke televisiezenders
die gesubsidieerd kunnen concurreren met de commerciële zenders.
Bij banken mag dit - in tegenstelling tot bij televisiezenders -
niet.
Waar zijn de buitenlanders?
Concurrentie kwam er in de 'goede jaren' tot en met 2009.
Internationale spelers als BNP Paribas, Argenta en Bank of Scotland
legden de grote Nederlandse verstrekkers het vuur aan de schenen.
Dat had tot gevolg dat marktbreed de hypotheekrentes daalden en
vele hypotheken konden worden verstrekt.
Hoge verdiensten, geen hypotheek
Op dit moment verdienen banken zo'n 2 á 2,5% rente aan elke
hypotheek die wordt verstrekt. Een recordhoogte die nooit eerder is
gezien. Buiten deze buitenproportionele rentemarges zijn banken bij
veel groepen simpelweg vrijwel gestopt met het verstrekken van
hypotheken. Dat treft bijvoorbeeld mensen zonder vast inkomen,
zoals freelancers of eigenaren van een bedrijf. Is er sprake van
risicofactoren, dan durft de bank het al snel niet aan. En waarom
zouden ze ook, concurrentie is er immers niet. Hoewel, Argenta is
onlangs wel weer onder de tarieven
gedoken van de grote partijen.
Symboolpolitiek
De politiek vindt nu dat deze aarzelende houding veel te ver is
doorgeschoten. Waren eerst de te hoge hypotheken een kritiekpunt in
Den Haag, nu is het gebrek aan verstrekte hypotheken punt van
discussie. Een punt waarop Mister Jan Kees de Jager van Financiën,
en onder hem de Autoriteit Financiële Markten (AFM), ter
verantwoording wordt geroepen door CDA en VVD. De minister moet
"met de banken gaan praten". De vraag is alleen of zijn 'praatje'
de hypotheekgaatjes zullen vullen. Zeker omdat de Minister eerder
nog riep dat te risicovolle hypotheken niet verstrekt moesten
worden. De wens van VVD en CDA om 'te praten' met de banken lijkt
eerder symboolpolitiek zonder dat het zoden aan de dijk zet.
Oplossingen creëren
Maar wat zet dan wel zoden aan de dijk? De meerwaarde van de
adviseur lijkt hierbij 'terug van weggeweest'. Waar een consument
in discussie met een Rabobank, ING of Aegon in z'n eentje weinig
zal kunnen bewerkstelligen, kent een financieel adviseur de banken
al langer. De klant die nul op het rekest krijgt, heeft niet altijd
helder inzicht in de beweegredenen van de bank om het
hypotheekverzoek af te wijzen.
Kostendekkend
Een financieel adviseur kan deze redenen goed in kaart brengen en
heeft bovendien alternatieven om de klant toch aan de hypotheek te
helpen. Bovendien is het netwerk van deze adviseur vaak groot en
heeft deze de mogelijkheid om te onderzoeken of wellicht een nieuwe
of kleine hypotheekverstrekker een oplossing kan bieden. Met een
miniem rentevoordeel dat de adviseur kan onderhandelen en het feit
dat het advies kan worden meegefinancierd in de hypotheek, is het
advies van deze adviseur omgerekend vaak gratis of kost het,
verspreid over de jaren dat de hypotheek loopt, hooguit enkele
euro's per maand.
Samen met een adviseur het gevecht aangaan met de
bank is vaak lonend, of minimaal het proberen waard. Een eerste
inventarisatie is meestal zelfs kosteloos. Via onderstaande kaart
kan Wegwijs u in contact brengen met een onafhankelijk adviseur.
Vervolgens bekijkt u samen of er in uw situatie mogelijkheden zijn
om de hypotheek tóch rond te krijgen.
Meer weten of persoonlijk advies?
Vink hieronder aan over welke onderwerpen je meer informatie wilt ontvangen.
Bedankt voor je interesse, het formulier is verzonden
- Je ontvangt een e-mail ter bevestiging
- We nemen je vraag / verzoek om informatie snel in behandeling
- Afhankelijk van je vraag komt de reactie via Wegwijs of een externe specialist