Wegwijs - Nieuws voor uw privéportemonnee Wegwijs - Nieuws voor uw privéportemonnee

   

Banken zijn stabiele en vrijwel onaantastbare ondernemingen. Althans, dit was de opvatting voordat de kredietcrisis een einde maakte aan deze utopie. Banken kwamen massaal in de problemen en bleken juist de achilleshiel van de economie te zijn. Om een herhaling te voorkomen zijn strikte internationale regels opgesteld. Regels die ervoor moeten zorgen dat spaarders bijvoorbeeld zich ook in zware tijden geen zorgen hoeven te maken over hun spaargeld.

De regels waar banken aan moeten voldoen, zijn opgenomen in het Basel-3 akkoord. Een van die belangrijkste voorwaarden heeft betrekking op het geld waar de bank zelf over beschikt in verhouding tot het bedrag dat wordt geleend. Het geld van anderen (vreemd vermogen) mag niet boven het door de Basel-commissie verhoogde limiet uitkomen. Op de manier wordt voorkomen dat een bank zo veel schulden maakt dat de schuldenlast bij tegenslagen niet meer kan worden gecompenseerd met de bezittingen.

Beleggers gekalmeerd 
Opmerkelijk is dat de aandelenkoersen van banken wereldwijd omhoog gingen nadat overeenstemming was bereikt over de  nieuwe regelgeving. Beleggers hebben er duidelijk vertrouwen in dat de striktere regelgeving positief zal uitpakken. Dit positivisme is opmerkelijk omdat het verhoogde kapitaal meer kosten voor banken met zich meebrengt. Kosten die de opbrengst van de onderneming drukken en daarmee ook de winst voor aandeelhouders.    
 
Banken zelf hebben gematigd positief gereageerd op de  Basel-afspraken. Desondanks spreken onder andere ABN Amro en ING zich uit in erg algemene termen en geven ze aan de regelgeving eerst goed te willen besturen voordat ze een uitgebreide reactie geven. 
 
Gevolgen voor klanten
Voor klanten van de banken zelf heeft de vernieuwde regelgeving op korte termijn geen gevolgen. Wel zullen banken uiteindelijk minder snel geneigd zijn om geld uit te lenen of hier een hogere rente bij te rekenen. De reden hiervoor is dat banken zelf meer geld in kas moeten houden. Het kapitaal dat ze moeten aanhouden levert minder op aan rente-inkomsten. Een manier om dit te compenseren is het verhogen van tarieven richting de klant. Hierbij draait de spaarder of hypotheekklant dus zelf op voor de zekerheid die toezichthouders eisen.