Wegwijs - Nieuws voor uw privéportemonnee Wegwijs - Nieuws voor uw privéportemonnee

   

Het zal je maar gebeuren. Net terug van een dure vakantie besluit de auto ermee te stoppen. Het geld op de spaarrekening is door een recente verbouwing van de woning en genoten vakantie geslonken en ruimte voor de aankoop van een nieuwe auto is er niet. Geen nood, talloze aanbieders van leningen staan klaar om dit probleem te tackelen. De kosten bij deze aanbieders lopen alleen fors uiteen en wie niet oppast betaalt veel meer dan nodig is.

Het landschap voor leningen ziet er compleet anders uit dan enkele jaren geleden. Grootste oorzaak hiervan is het verdwijnen van DSB-bank. De gevallen bank domineerde met onder andere Frisia, Becam en lenen.nl de markt. Deze merken bestaan nog wel en zijn inmiddels overgenomen door Qmulus. Laatstgenoemde is de holding die ook Geldshop en Direct Wonen in beheer heeft.         

Groot verschil rente
Recent verlaagde Freo haar tarieven. Freo is onderdeel van De Lage Landen Financiering B.V., een dochteronderneming van de Rabobank. Voor een doorlopend krediet betaalt de lener 5 procent aan rente op jaarbasis, zo staat nadrukkelijk vermeld op de website van Freo. Minder nadrukkelijk staat beschreven dat de genoemde vijf procent alleen geldt wanneer er tussen de 25.000 en 50.000 euro geleend wordt. Bij een leenbedrag tot 5.000 euro is de rente met 8,8 procent beduidend hoger. Ditzelfde is het geval bij het doorlopend krediet, waar de lener op willekeurige momenten geld kan opnemen tot een vooraf afgesproken limiet. De jaarlijkse rente loopt daarbij op tot 8,2 procent. Toch is dit nog altijd onder de tarieven die de grotere banken rekenen. Zo rekenen ABN Amro, Rabobank en ING minimaal 10 procent aan rente per jaar.

Aflossingstermijn bepalend voor kosten
Klakkeloos afgaan op de laagste rente is bepaald niet verstandig. Naast de rente zijn andere factoren van belang voor de uiteindelijke kosten. Een daarvan is het aflossingstermijn. Wanneer de aflossing over een langere  tijd wordt uitgesmeerd, wordt er een langere periode rente betaald. Ook blijft het bedrag waarover de rente wordt berekend hoger aangezien de aflossing minder snel gaat. Bij de looptijd vermelden de aanbieders dat het om een 'theoretische' aflossingsduur gaat. Afwijken is mogelijk maar wel is dit van invloed op het rentepercentage.  Onderstaand is een voorbeeld gegeven van aanbieders die op het moment van schrijven dezelfde rente bieden maar waarbij de uiteindelijke kosten fors verschillen door het uiteenlopende aflossingstermijn.



Een ander punt van aandacht is de kosten die in rekening worden gebracht bij het opnemen van geld. Niet altijd is dit kosteloos. Zo rekent Kruidvat maar liefst 9,95 euro per keer dat via een pinautomaat het doorlopend krediet wordt aangesproken terwijl een overboeking bij Frisia kosteloos is.

Vergelijken lastig
Niet alleen de combinatie rente en aflossingstermijn maakt het vergelijken van aanbieders lastig. Ook de persoonlijke situatie van de lener is van belang voor de hoogte van de jaarlijkse rente. Wie lang heeft gestudeerd, of zicht heeft op bovengemiddelde inkomsten, betaalt in sommige gevallen minder. Bijvoorbeeld een aanbieder als National Academic richt zich specifiek op hoger opgeleiden, middelbaar en hoger personeel. Ook ABN Amro geeft aan dat medische studenten en piloten in opleiding een aparte behandeling krijgen.

Duidelijk is dat het selecteren van de meest aantrekkelijke lening geen gemakkelijke opgaaf is. Wie hierbij hulp wil, kan dit op Wegwijs.nl via de digitale antwoordkaart aangeven.