Wegwijs - Nieuws voor uw privéportemonnee Wegwijs - Nieuws voor uw privéportemonnee

   

Het rommelt rond de Nationale Hypotheekgarantie (NHG). Kunnen huizen tot 350.000 euro na 1 januari nog steeds met garantie gekocht worden? Wie staat er garant als de NHG-buffer opdroogt? Bovendien maakte de garantieverstrekkende instantie (WEW) gisteren bekend dat het aantal mensen dat hun woning gedwongen met verlies verkoopt in het afgelopen half jaar bijna verdubbeld is ten opzichte van vorig jaar. Hoe tegenstrijdig het ook klinkt: dat bericht is allesbehalve dramatisch.

De cijfers van het Waarborgfonds Eigen Woning (WEW) liegen onverwijld niet. Vanaf 1 januari hebben 600 mensen een beroep moeten doen op Nationale Hypotheekgarantie. Bijna twee keer zoveel als vorig jaar. Criticasters wijzen op de kredietcrisis. Betrokkenen maken zich door de gepresenteerde cijfers zorgen om de risico's. De buffer van het WEW bedraagt maar 0,5 procent van het gegarandeerde bedrag. Daarna moeten de staat en gemeenten de portemonnee trekken. De bang gemaakte gemeenten trekken zich daarom vanaf 1 januari 2011 terug als garantstaande partij.

Cijfers te verwaarlozen
Tot zover de angst. De realiteit stelt gerust. Van de 600 gedwongen woningverkopen had de helft echtscheiding als oorzaak. Werkloosheid, de enige oorzaak die eventueel aan de kredietcrisis te koppelen valt, was goed voor 10 procent van de gedwongen verkopen. Dat zijn slechts zestig huizen. Stuk voor stuk betreurenswaardig, maar verwaarloosbaar tegen de achtergrond van een crisis.

Vergeet ook niet dat in het geval van gedwongen verkoop de NHG alleen het verschil tussen de resterende hypotheekschuld en de executieopbrengst vergoedt en niet de hele hypotheekschuld. De rekensom dat de buffer maar 0,5 procent van het gegarandeerde bedrag inhoudt, is daarom een niet ter zaken doende vergelijking. Overigens heeft het WEW zelf de premie voor een hypotheekgarantie al verhoogd tot 0,55 procent van de hypotheeksom om de buffers verder te vergroten.

Zakkende prijzen
Het klopt dat in de huidige huizenmarkt van dalende prijzen meer mensen een beroep zullen moeten doen op het waarborgfonds. Een gedwongen verkoop van een huis dat medio 2006 aangekocht is (top van de markt) en nu verkocht wordt zal in meer gevallen een restschuld opleveren. Het is echter belangrijker om naar de achterliggende oorzaak te kijken. Een enorme stijging van de gedwongen executieverkopen door werkloosheid is niet te verwachten. De belangrijkste oorzaak, echtscheiding, heeft niet de eigenschap plotseling exponentieel toe te nemen.

De politiek heeft nog steeds geen besluit genomen om de verhoging van de NHG-grens van 265.000 euro naar 350.000 te verlengen. Officieel loopt deze regeling per 1 januari 2011 af. De VVD heeft echter al laten weten de garantie te verlengen. Als zekere partij in een nieuw kabinet lijkt daarmee kou uit de lucht. Punt blijft dat er wel over gediscussieerd wordt en er nog geen officiële duidelijkheid is. Gezien de stand van de huizenmarkt zou adequaat en resoluut handelen momenteel beter uitkomen.