Wegwijs - Nieuws voor uw privéportemonnee Wegwijs - Nieuws voor uw privéportemonnee

   

Zoals Wegwijs vorige week al voorspelde, is nu ook de laagste hypotheekrente die Nederland kent deze week neerwaarts bijgesteld. Kon op 20 april van dit jaar nog met enige ophef worden vermeld dat de rente voor hypotheken met een vijf jaar vaste rentetermijn voor het eerst sinds jaren onder de 4% was gedoken, thans is dit rentepercentage verlaagd tot 3,8%. De rente voor hypotheken met een tien jaar vaste termijn is gedaald naar 4,35%. De maandelijkse rentelasten voor een koopwoning komen hierdoor nog verder uit de pas te lopen met de huur van een vergelijkbare woning.

Sinds enkele maanden vindt een concurrentieslag plaats in de wereld van hypotheekverstrekkers. Banken en verzekeraars beconcurreren elkaar in hevige mate. Hierbij valt op dat van origine Nederlandse banken het afleggen tegen de importbanken van de laatste jaren.

Zware concurrentieslag
De concurrentiestrijd om de voordeligste hypotheek vindt sinds het begin van dit jaar plaats tussen BNP (Banque National de Paris) en verzekeraar National Academic. Beiden wensen hun marktpositie in hypotheken te verstevigen. Nadat begin dit jaar BNP het laagste tarief voerde, dook eind april National Academic als eerste onder de vier procentsgrens. Vorige week verlaagde BNP het 5-jaars tarief naar 3,85% op basis van Nationale Hypotheek Garantie, waarna National Academic deze week 3,8% noteerde. In beide gevallen gaat het om degelijke hypotheekvormen.

Grote banken, hoge winstmarges
Grote organisaties als ABN Amro en Fortis vragen nog steeds respectievelijk 4,3% en 4,4% voor dezelfde rentevaste termijnen. Ook Aegon en ASR hangen nog steeds op 4,4%. Daarnaast laten de Rabobank en Florius, die enkele jaren geleden zeer scherp in de markt stonden, het momenteel afweten. Volgens De Nederlandse Bank (DNB) hebben Nederlandse banken nog teveel de schrik in de benen vanwege de kredietcrisis en is hun vermogenspositie nog lang niet op orde. Zij houden hun renteposities inzake hypotheken momenteel hoog, terwijl juist deze banken ook nog eens zeer lage rentepercentages verstrekken op spaargeld.

Vergeleken met enkele jaren geleden zijn de winstmarges van banken sterk gestegen. In 2005 waagde een enkele geldverstrekkers het om bij een kapitaalmarktrente van 3,05% een hypotheekrente te rekenen van 3,45%. Met een bruto winstmarge van slechts 0,4% probeerde men een hoge omzet te kweken om daarmee voldoende vermogen uit winst te halen.

Rente na vakantieperiode omhoog
Vandaag de dag ligt de kapitaalmarktrente op basis van 10 jaar vaste leningen rond de 2,9%, terwijl de laagste hypotheekrenteniveaus voor tien jaar vast liggen op 4,35% (National Academic) en 4,45% (BNP). Ondanks het in verhouding lage renteniveau liggen zelfs bij de meest concurrerende geldverstrekkers de winstmarges momenteel rond de 1,5%. Te verwachten is dat het renteniveau nog laag blijft liggen tot aan de vakantieperiode, daarna wordt een geleidelijke stijging va de rente verwacht.

Als gevolg van de renteverlaging dalen de netto rentelasten van een gemiddelde woning in Nederland met een volledige hypotheek naar 471 euro per maand.  In 2008 lagen de netto rentelasten voor een hypotheek met een vijf jaar vaste rentetermijn nog op 643 euro per maand. Een gemiddelde koopwoningen is, door het dalen van de woningprijzen èn het dalen van de rente derhalve 172 euro per maand goedkoper dan twee jaar terug. Voor een vergelijkbare huurwoning worden momenteel prijzen van 800 euro en hoger neergeteld.

Nadere info over de laagste hypotheeklasten en renteprognoses  kan worden verkregen via de digitale antwoordkaart.